Bancos Digitales

Los Mejores Bancos Digitales, Billeteras Virtuales y Fintech de Argentina

No cabe duda de que los bancos digitales han revolucionado la industria bancaria y los servicios financieros que conocemos bien, brindando a particulares y empresas una serie de beneficios que los bancos tradicionales no pueden obtener.

Debido a sus ventajas, el uso de los bancos digitales es cada vez más frecuente. Aunque este tipo de entidades operan en determinados países desde hace más de dos décadas, en Argentina son apenas emergentes y relevantes.

En este artículo te contaremos todo al respecto.

¿Qué son los bancos digitales o electrónicos?

Se trata de servicios financieros y su gestión se realiza principalmente a través de Internet. En este tipo de bancos se pueden controlar las finanzas y los productos distribuidos a través de aplicaciones sin necesidad de acudir a sucursales o sedes físicas, y sin depender de horarios. Los usuarios pueden tener un control total a través de cuentas personales en la plataforma digital desarrollada para tal fin, sin tener que perder tiempo yendo a los servicios de sucursal física y manteniendo las ventajas de los servicios bancarios tradicionales.

Algunas de las operación más frecuentes que se pueden realizar gracias a los servicios bancarios online son:

• Consultas de saldo.
• Transferencias de dinero a terceros –otros bancos- o internas –del mismo banco.
• Solicitud de cuentas –extractos.
• Seguimiento de transacciones.
• Consultas de saldo

También permiten realizar otro tipo de operaciones más especializadas como:

• Solicitud y aprobación de créditos.
• Cambios de divisas
• Transferencias internacionales

➡️ Ventajas de los bancos digitales

Para el consumidor, este tipo de plataforma bancaria puede ofrecer numerosas ventajas como:

• Acceso global: Te permite realizar operaciones y consultas en cualquier parte del mundo, lo cual es la opción perfecta para quienes viajan con frecuencia. Sin embargo, esto ocurre solo cuando el usuario tiene acceso a Internet para conectarse al banco desde su computadora, teléfono o tableta.
• Oferta de servicios y productos personalizados: A través de la banca en línea, los usuarios pueden obtener una gran cantidad de productos y servicios para mejorar sus operaciones. Además, puedes optar por consultar cualquier duda sobre el funcionamiento por teléfono o online.
• Comodidad de servicios: Se trata de la conveniencia de la banca en línea para verificar fácilmente las cuentas, realizar pagos o realizar cualquier operación en casa. No es necesario soportar largas colas ni depender de los días laborables, porque el servicio y la atención están disponibles las 24 horas de la semana. Además, este servicio le permite imprimir algunos de los movimientos o transacciones que ha realizado, realizar operaciones con tarjeta de crédito y otras funciones. Además, esto es una ventaja para quien quiera controlar su presupuesto al momento de abrir una cuenta.
• Ahorro en tiempo: Este es un gran beneficio porque no tiene que perder tiempo yendo al banco o esperando en largas filas para recibir el servicio.
• Ahorro en costes para el banco que repercuten en el cliente: Los servicios en línea son baratos porque el banco no necesita pagar a los trabajadores de oficina para que realicen las mismas operaciones que a través de la banca en línea. Además, en la banca online, los préstamos y el crédito (productos de financiación) cobran menores intereses y menores comisiones. De hecho, en algunos casos, solo se ofrecen en línea las mejores transacciones de préstamos y depósitos.
• Capacidad de elección para los clientes: Debido a los descuentos que ofrecen los servicios de banca online en el mercado, los clientes pueden elegir el que más les convenga según las características del servicio.
• Transparencia en la información: Este es un servicio muy fácil de entender que le permite comprender gradualmente todas las operaciones bancarias en la banca en línea.

➡️ Desventajas de los bancos digitales

A pesar de que este servicio ofrece numerosos beneficios, presenta ciertos déficits en su sistema como:

• Baja señal de internet en países en vías de desarrollo o algunas zonas rurales: Dependiendo de la potencia y la ubicación geográfica de la empresa que brinda servicios de Internet, es posible que no sea posible acceder a la banca en línea. También puede ralentizarse y reducirse con frecuencia.
• Burocracia fuera de línea y límite de servicios: Se trata de problemas con el correcto funcionamiento de las comunicaciones y los servicios de banca online.
• Posibilidad de fraude: Debido a amenazas que amenazan la seguridad de Internet, como posibles ataques de piratas informáticos y virus, o el robo de información confidencial y personal almacenada en dispositivos móviles.
• Por la distancia entre la entidad y el cliente: Para consultas que requieren explicaciones de mayor nivel a los usuarios, existe una falta de convivencia artificial con las personas.
• Falta de información sobre los servicios por la banca en línea y las habilidades tecnológicas entre usuarios: En algunos casos, las instrucciones proporcionadas por la aplicación sobre cómo utilizarlos no son suficientes. Es importante recordar que algunos usuarios no están acostumbrados a utilizar dispositivos móviles.

Principales Bancos Digitales y Fintech de Argentina

La banca digital argentina está aumentando gradualmente los servicios financieros y los bancos digitales para reducir el papeleo y el tiempo sin comisiones. Estos bancos no cuentan con oficinas físicas para atender a los clientes, sus trabajadores tienen salarios bajos y no manejan efectivo en circulación, estas son sus principales características a la hora de operar y prestar servicios.

Bancos Digitales regulados por el Banco Central

En Argentina se destacan estos tres bancos digitales disponibles actualmente: Brubank, Rebanking y Wilobank, por ser el único banco regulado por el Banco Central de la República Argentina. Esto significa que deben cumplir con los lineamientos y regulaciones que rigen al resto de entidades bancarias. Su caja de ahorros incluso tiene un CBU (Código Bancario Unificado) en lugar del CVU (Código Virtual Unificado) utilizado por servicios digitales como MercadoPago y PIM.

Tanto Brubank como Rebanking y Wilobank, brindan servicios de manera gratuita, esta es la mejor opción para los argentinos que necesitan una combinación de servicios similares a los que brindan las entidades bancarias tradicionales pero cuentan con los servicios brindados por la banca en línea.

Empresas fintech

Además de los tres bancos digitales mencionados, hay empresas como Wenance, Ualá y Naranja X en Argentina, pero estas empresas no son bancos digitales, sino Fintech, y no están reguladas por el banco central.

Fintech se refiere a empresas que utilizan tecnologías innovadoras (como redes sociales y teléfonos inteligentes) para brindar servicios y productos financieros.

Próximamente Open Bank, el banco electrónico de Santander.

Otro banco digital que se agregará a la lista es Open Bank, la subsidiaria digital del Grupo Santander, que está programado para establecerse en Argentina en 2024.

A continuación, detallaremos en profundidad cada una de las opciones mencionadas.

Brubank

Brubank es un banco digital creado por Eduardo Brochou, ex director ejecutivo de Citibank. Empezar a utilizarlo es tan sencillo como instalar una aplicación que pueda acceder a los servicios financieros que brinda. No tiene sitio web y todas las operaciones se realizan a través de teléfonos de Internet.

Ofrece los siguientes servicios:

• Transferencias a cualquier cuenta bancaria convencional.
• Caja de ahorro en pesos y en dólares.
• Transferencias electrónicas y pŕestamos personales mediante la app.
• Cuotificación de las compras con débito para repartir el gasto en pagos mensuales.
• Plazo fijo.
• Tarjeta Visa con tecnología Contactless para hacer pagos con simplemente acercar la tarjeta a la terminal de pago.
• Compra y venta de dolares.

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Brubank en: https://www.brubank.com/

Rebanking

Rebanking es el banco digital del Grupo Transatlántica. Se dirige principalmente a pymes y grupos socioeconómicos de bajos ingresos, por lo que su cartera de productos y servicios tiene como objetivo atraer a este sector.

Ofrece los siguientes servicios:

• Cuenta con una calificación para clientes no bancarizados y según el nivel de cumplimiento puede otorgar beneficios.
• Caja de ahorro remunerada, con intereses mensuales sobre nuestro saldo.
• Compra y venta de dólares desde la app, con solo unos clics.
• Acceso a tarjetas de crédito American Express con distintos beneficios.
• Plazo fijo con renovaciones desde la app.

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Rebanking en: https://rebanking.com/

Wilobank

Wilobank es el banco digital fundado por el empresario argentino Eduardo Eurnekian, presidente de Corporación América. Fue el primero en operar con aprobación del Banco Central. Se promociona como un banco en el que la sucursal es el propio celular, con tarifas son más bajas de los habitual y sin trámites burocráticos.

Wilobank es un banco digital creado por Eduardo Eurnekian, presidente del empresario argentino Corporación América. Es el primer banco aprobado para operar por el Banco Central. Es conocido como un banco en que su sede es su propio celular su tasa de interés es más baja de lo habitual y no existen trámites burocráticos.

Ofrece los siguientes servicios:

• Transferencias internacionales.
• Cuentas de ahorro en pesos y dólares.
• Tarjetas de crédito para clientes no bancarizados y bancarizados.
• Tarjeta virtual diseñada para reemplazar a las tarjetas Mastercard Contactless.
• Acceso a la aplicación en cualquier momento desde un celular con Internet.
• Préstamos.

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Wilobank en: https://www.wilobank.com/

Wenance

Fundada por el empresario Alejandro Muzak, Wenance es la empresa fintech líder en créditos en Argentina. A la fecha, cuenta con más de 80.000 clientes activos, una cartera activa superior a 1.600 millones de pesos argentinos y ha otorgado más de 200.000 créditos.

Wenance fue fundada por el empresario Alejandro Muzak y es la empresa líder en tecnología financiera crediticia de Argentina. A la fecha, cuenta con más de 80.000 clientes activos, una cartera de inversiones activa de más de 1.600 millones de pesos argentinos y ha otorgado más de 200.000 préstamos.

Ofrece los siguientes servicios:

• Cuenta con la plataforma financiera Welp,  dirigida a clientes en ubicaciones apartadas de las sucursales bancarias.
• Además, también dispone de la plataforma Mango que sus clientes no bancarizados pueden operar desde el celular.
• Tarjetas de crédito.
• Créditos personales.

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Wenance en: https://wenance.com/

Ualá

Banco digital Ualá es el nombre de la aplicación asociada a la tarjeta de débito prepago Mastercard. Fue fundada por el argentino Pierpaolo Barbieri. Podemos solicitar el envío de la tarjeta a nuestra dirección simplemente registrándonos en la aplicación, que es donde cobraremos el saldo de la tarjeta y verificaremos el pago.

Ofrece los siguientes servicios:

• La tarjeta Mastercard Prepagada es gratuita y tiene validez internacional.
• Desde los 13 años se puede abrir una cuenta, con solo subir foto del DNI.
• Su app permite hacer pagos a más de 3000 proveedores de servicios.
• Podemos escanear con el celular los códigos de barras de las facturas para pagarlas.

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Ualá en: https://www.uala.com.ar/

Naranja X

Fue desarrollado por Banco Galicia. Es una billetera virtual que se puede recargar desde tarjetas de crédito Naranja, cuentas bancarias, cuentas virtuales y Pago Fácil. Podemos enviar dinero a otros contactos que tengan la aplicación en el teléfono, así como a cuentas bancarias y cuentas virtuales usando CBU / CVU.

Ofrece los siguientes servicios:

• Apertura gratuita de cuenta en dólares y en pesos con solo tener DNI.
• Permite transferir, enviar y recibir dinero al instante.
• Compra y venta de dólares desde la app, a las mejores tasas del mercado.
• Seguro gratuito para celulares manteniendo instalada la app, con una cobertura de hasta 4.000 pesos argentinos en caso de rotura del celular.

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Naranja X en: https://naranjax.com/

Mercado Pago

Mercado Pago es un sitio web o portal de pagos que se opera en línea. Fue desarrollado por Mercado Libre para casi toda América Latina y permite a los clientes realizar pagos usando tarjetas de crédito o débito, transferencias bancarias o el saldo en una billetera virtual.

Ofrece los siguientes servicios:

• Recibir pagos por tus ventas en tu sitio web ecommerce en tiempo real
• Comprar y vender en Mercado Libre de forma segura
• Enviar solicitudes de pago a través de diferentes redes sociales (no ecommerce)
• Comprar y vender cara a cara a través de un código QR o Mercado Libre Point
• Abonar facturas de tus servicios estés donde estés, evitando pérdidas de tiempo realizando largas colas en los centros de pago.
• Acceder más de 60 medios de pago alrededor de casi toda Latino América.
• Solicitar una tarjeta prepaga de Mercado Libre
• Utilizar la billetera virtual
• Comprar y vender con financiación propia de Mercado Libre

Sitio web oficial

Podes visitar la web oficial de Openbank en: https://www.mercadopago.com.ar/

La banca por Internet es el siguiente paso en la hoja de ruta de la banca tradicional. En la actualidad, la banca electrónica y la tecnología financiera pueden representar la competencia de los servicios bancarios tradicionales. Pero a medida que los bancos tradicionales comiencen a lanzar sus plataformas digitales, la competencia entre los bancos digitales se producirá directamente.

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